De wet bedrag ineens is weer uitgesteld, dit keer tot 1 juli 2025. Op z’n vroegst zal de nieuwe wet dus ingaan op 1 juli 2025. Maar verdere uitstel is niet uitgesloten. Komt die wet er wel, dan kun je op de pensioendatum 10% van je totale pensioen ineens laten uitkeren. Maar voordat jij 10% van je pensioen als een bedrag ineens laat uitkeren, neem dan een adviseur! Dat zijn niet mijn woorden, maar de woorden van Minister Hijum (Sociale zaken en werkgelegenheid) tijdens de behandeling van het wetsvoorstel.
Waarom is pensioen bedrag ineens weer uitgesteld
De wet is weer uitgesteld. Om heel eerlijk te zijn ben ik de tel kwijt voor de hoeveelste keer het nu is uitgesteld. Maar de bedoeling was om per 1 januari 2022 de wet te laten ingaan. De laatste stand van zaken was dat het 1 januari 2025 zou ingaan, maar het wordt nu dus op zijn vroegst 1 juli 2025.
De reden is dat de pensioenuitvoerders niet klaar zijn om deze wet uit te voeren. De belangrijkste reden is dat zij keuze begeleiding moeten verzorgen. Mensen die gebruik willen maken moeten goed worden begeleid om te voorkomen dat zij verkeerde keuzes maken.
Wat kan er mis gaan bij pensioen als bedrag ineens?
Als je een deel van je pensioen ineens laat uitkeren, dan wordt dat bedrag belast. Dat betekent dat de uitkering bovenop je andere inkomsten komt. Denk aan salaris dat je in het jaar van pensionering hebt gehad, je pensioen en eventueel je AOW. Dit kan verschillend uitpakken en afhankelijk van de situatie hou je netto dus meer of minder over van die afkoop ineens.
Ik denk dat dit niet echt een probleem hoeft te zijn. Want als je € 20.000,- ineens krijgt uitgekeerd en je houdt daar netto € 11.000,- van over of netto € 14.000,- dan maakt dat wel verschil, maar iedereen snapt wat er gebeurt. En kan op basis hiervan een beslissing nemen. Is het je die belasting waard of niet.
Het echte probleem zit hem in toeslagen. Want je pensioen als bedrag ineens telt mee voor de toeslagen. Dus als jij ineens 10% van je pensioen krijgt uitgekeerd, raak je mogelijk je toeslagen geheel of gedeeltelijk kwijt. Maar hoe kunnen pensioenuitvoerders die mogelijk maar één van de vele pensioenen van iemand uitkeren, nu weten wat het effect is op je totale financiële situatie?
Lees ook:
Uitkering bedrag ineens, een uitleg
Pensioen bedrag ineens, neem een adviseur
Dit is niet op te lossen met een tool aldus de minister. Eigenlijk raadt hij iedereen aan die gebruik wil maken van deze mogelijkheid om een pensioenadviseur te nemen. Op zich een goede oplossing, maar hij geeft zelf ook aan dat dit voor beperkte groep beschikbaar is, want niet iedereen kan zich dit veroorloven. En ik denk dat juist de groep die pensioenadvies het meeste nodig heeft, het zich niet kan veroorloven.
Eenvoudige oplossing
Ik heb zelf een eenvoudige oplossing waarmee je bijna alle problemen oplost. Maak een bijzonder tarief voor pensioen dat je als bedrag ineens laat uitkeren. Belast het met bijvoorbeeld 40% en laat het niet meetellen voor de toeslagen. Waarom dit niet wordt gedaan is voor mij een beetje een raadsel. Het voorkomt veel vragen, ingewikkelde berekeningen en vervelende gevolgen voor toeslagen.
Waar staan we dus nu?
Pensioen laten uitkeren als bedrag ineens is voorlopig niet mogelijk. Misschien kan het vanaf 1 juli 2025. Misschien ook pas later. Als je er gebruik van wilt maken, laat je dan in ieder geval goed adviseren.
Foto: Kampus Production – Pexels.com
Jan van Harten is pensioenadviseur, financial planner en financial blogger. Hij adviseert mensen die met pensioen gaan of hier over nadenken. Hij begeleidt daarnaast ook ondernemingsraden bij pensioenvraagstukken en helpt werkgevers met het inrichten van pensioenregelingen.
bijnametpensioen.nl is een initiatief van Jan van Harten.
