Er zijn verschillende soorten pensioenuitvoerders. En dat heeft invloed op je pensioen. Het maakt nu uit of je pensioen krijgt van een pensioenfonds of een verzekeraar. Straks veranderen de spelregels en worden alle pensioenen in Nederland aangepast. Wat betekent dat voor je pensioen en maakt het dan uit of je bij een pensioenfonds of een verzekeraar zit? In de blog antwoord op de vraag, hoe gaat een pensioenfonds en een verzekeraar invaren? En wat betekent dat voor jouw pensioen in de nieuwe situatie.
Lees ook:
Welke soorten pensioenuitvoerders zijn er in Nederland
Wat is invaren?
Invaren wil zeggen dat je huidige pensioen wordt omgezet naar een pensioen op basis van de nieuwe regels. Of je wel of niet met pensioen bent gegaan maakt daarbij niet uit. Als een pensioenfonds gaat invaren, dan zetten ze alle pensioen om, ook voor degene die met pensioen zijn.
Hoe gaat een pensioenfonds invaren
In de huidige situatie is jou door het pensioenfonds een pensioenuitkering beloofd. Dat bedrag is niet gegarandeerd, maar kan als het goed gaat stijgen door middel van een indexatie, en als het slecht gaat dalen. Het pensioenfonds probeert een daling zoveel mogelijk te voorkomen. Maar die extra zekerheid kost geld. En die extra zekerheid zorgt ervoor dat de kans op een stijging juist weer afneemt.
Tijdens je werkzame leven betaal je samen met je werkgever pensioenpremies aan het pensioenfonds. Het pensioenfonds belegd deze premies. Maar jij hebt geen eigen rekening of potje. Jouw geld wordt in een grote pot gestort en die pot moet voldoende zijn om alle pensioenen, nu en in de toekomst uit te kunnen keren.
In de nieuwe situatie krijg je een ‘persoonlijke pensioenpot’ of ‘deel van het pensioenvermogen’ en de omvang van die pot bepaalt hoeveel pensioen jij krijgt.
Bij het invaren verdeelt het pensioenfonds de grote pot die er nu is en iedereen krijgt zijn of haar eigen deel van de grote pot.
Hoe gaat een verzekeraar invaren?
Bij een verzekeraar zijn er twee soorten pensioen. Een gegarandeerde pensioenuitkering, op basis van eindloon of middelloon, of een beschikbare premieregeling waarbij je een persoonlijke pensioenpot hebt.
Wanneer je nu een gegarandeerde pensioenuitkering van een verzekeraar krijgt, dan zal dat niet worden omgezet naar het nieuwe pensioenstelsel. Je houdt wat je hebt. Dus een gegarandeerd pensioen bij een verzekeraar wordt niet ingevaren.
Wanneer je een beschikbare premieregeling hebt bij een verzekeraar heb je al een persoonlijke pensioenpot. Deze hoeft niet te worden omgezet naar een pensioen op basis van het nieuwe pensioenstelsel, want het is al een persoonlijke pensioenpot. Dit pensioen zal dus ook niet worden ingevaren.
Lees ook:
Wat is het verschil tussen een pensioenfonds en een verzekeraar
Een pensioenfonds kan, net als een verzekeraar niet invaren
De standaard route bij de overgang naar het nieuwe stelsel is dat pensioenfondsen gaan invaren. Maar niet ieder pensioenfonds zal ook gaan invaren. Sommige pensioenfondsen kiezen, net als een verzekeraar, voor niet invaren. Dat zullen met name pensioenfondsen zijn waar sprake is van een vorm van garantie. Denk bijvoorbeeld aan een pensioen met een onvoorwaardelijke indexatie. Of denk aan een pensioenfonds waarbij sprak is van een bijstortverplichting. Een bijstortverplichting wil zeggen dat wanneer het fonds onvoldoende geld heeft, dat de werkgever zich verplicht heeft om bij te storten. Wanneer hier sprake van is, dan lijkt het pensioen bij een pensioenfonds heel erg op dat bij een verzekeraar en ligt het vaak voor de hand om te kiezen voor niet invaren.
Foto: Klaus – Pexels.com

Jan van Harten is pensioenadviseur, financieel planner en financieel blogger. Hij adviseert mensen die met pensioen gaan of hier over nadenken. Hij begeleidt daarnaast ook ondernemingsraden bij pensioenvraagstukken en helpt werkgevers met het inrichten van pensioenregelingen.
bijnametpensioen.nl is bedacht en uitgewerkt door Jan van Harten