Wij krijgen veel vragen van mensen die in de basis hier op neer komen: wat is de beste manier om pensioen uit te keren? Het antwoord op deze vraag is eenvoudig. Er is niet dé beste manier om pensioen uit te keren. Iedere situatie is uniek en in iedere situatie is een andere manier van uitkeren de beste.
Waar moet je rekening mee houden?
Er zijn heel veel variabelen waar je rekening mee moet houden. De beste manier om pensioen uit te keren wordt bepaald door die variabelen.
- Op welke leeftijd ga je met pensioen?
- Hoe hoog is je salaris?
- In welke maand van het jaar ga je met pensioen?
- Heb je een partner en hou oud is je partner?
- Heeft je partner inkomen?
- Heeft je partner pensioen en wanneer gaat je partner met pensioen?
- Heb je kinderen?
- Hoeveel spaargeld of beleggingen heb je?
- Heb je een lijfrente?
- Huur je of heb je een eigen woning?
- Hoe hoog is je pensioen?
- Wat voor soort pensioen heb je? Bij een pensioenfonds? of een beschikbare premieregeling?
- Kom je in aanmerking voor een RVU-regeling?
- Hoeveel geef je uit na pensionering, niet alleen in jaar 1, maar ook de jaren daarna?
- Ben je bereid risico te nemen of liever zo min mogelijk?
De uitdaging is om te kijken hoe jij in alle fases van je pensioen voldoende inkomen hebt, rekening houdend met de belastingtarieven. En waar mogelijk optimaliseer je het pensioen het liefst nog ietsje meer, zodat je wat ruimer in je geld zit voor onvoorziene situaties.
Hoe bepaal je de beste manier om pensioen uit te keren?
Er is eigenlijk maar één manier en dat is rekenen. Daarbij ga je uit van al jouw financiële gegevens, hou je rekening met de belastingtarieven, de (on)mogelijkheden van pensioenuitkeringen, jouw eigen wensen en doelen.
En vaak is dat niet één berekening, maar ga je op zoek naar de meest optimale manier door verschillende variaties door te rekenen.
Ik heb een mooie rekentool!
Jij kunt je aanmelden voor een rekensessie met mij of een van mijn collega’s van &Gommer Pensions Group. Hoe werkt het?
- Jij meldt je aan voor de ‘bepaal je beste pensioen’ – sessie
- Wij sturen je een lijst met benodigde gegevens
- Wanneer wij alle gegevens van jou hebben ontvangen bereiden wij de sessie voor
- We plannen een afspraak bij ons op kantoor of online via Teams
- Samen bespreken we jouw wensen en doelen en passen de berekening aan net zolang tot we op het voor jou perfecte scenario zitten. Jij kijkt mee in de berekening dus je ziet steeds het effect van de aanpassingen.
- Na afloop sturen wij je een samenvatting van de berekening met een overzichtelijke tabel en duidelijke grafieken.
Foto: Ekaterina Blovtsova via Pexels
Jan van Harten is pensioenadviseur, financial planner en financial blogger. Hij adviseert mensen die met pensioen gaan of hier over nadenken. Hij begeleidt daarnaast ook ondernemingsraden bij pensioenvraagstukken en helpt werkgevers met het inrichten van pensioenregelingen.
bijnametpensioen.nl is een initiatief van Jan van Harten.
Het mag dan wel zo zijn dat je bij de keuze voor een hoog/laag pensioen onder aan de streep meer belasting hebt betaald, maar als ik die drie jaar de maximale uitkering al binnen heb en zelf op een spaarrekening zet als ik het niet nodig heb en ik zou vroeg overlijden dan is dat bedrag voor mijn man.
Weliswaar daalt de nabestaandenuitkering iets door hoog/laag maar daar staat dus wel iets tegenover.
Voorbeeld: 3 jaar maandelijks 500 euro meer ontvangen en opzij zetten betekent toch 18.000 euro voor de nabestaande.
Zie ik dit juist of zie ik iets over het hoofd?
Nelly
Ik ben het helemaal met je eens Nelly