De nadelen van een hoog/laag pensioen

Pensioen kun je laten uitkeren door te kiezen voor eerst wat meer en daarna wat minder uitkering. We noemen dat een hoog/laag pensioen. Je krijgt eerst een periode wat meer uitgekeerd, vervolgens de rest van je leven wat minder. In deze blog bespreek ik de nadelen van een hoog/laag pensioen.

Variatie in de uitkering

Als je kiest voor hoog/laag, dan breng je variatie aan in de hoogte van de uitkering. Je kunt kiezen voor eerst wat meer, een daarna wat minder, -hoog/laag – maar andersom – laag/hoog – kan in principe ook. Variatie is mogelijk binnen de grens 100:75. Dus de laagste uitkering mag niet minder zijn dan 75% van de hoogste uitkering.

Als je variatie wilt aanbrengen dan moet je dat uiterlijk op de pensioendatum aangeven. Als je pensioen eenmaal is ingegaan kun je dat niet meer wijzigen.

Nadelen hoog/laag pensioen

In een eerdere blog been ik ingegaan op de voordelen van hoog/laag pensioen. Maar er zijn ook nadelen. De nadelen bespreek ik in deze blog.

Meer belasting betalen

Je betaalt na pensionering belasting over je pensioen in 3 schijven. Over je pensioen tot € 38.098,- betaal je 19,07% belasting. Over je pensioen tussen € 38.098,- en € 75.518,- betaal je 36,97% belasting. En over het meerdere betaal je 49,5% belasting (cijfers 2024). Wanneer je kiest voor hoog/laag, kan het zijn dat je gedurende de hoge periode in een hogere belastingschijf terecht komt, waardoor je dus meer belasting betaalt.

Grote inkomensdaling als een van de nadelen hoog/laag pensioen

Als je meer inkomen krijgt, is dat de eerste maanden heel prettig, maar al snel wen je daar aan. En je went niet alleen aan het inkomen, vaak worden de uitgaven (ongemerkt) ook aangepast op het inkomen. Als je kiest voor een hoog laag pensioen, dan daalt na verloop van tijd je inkomen met 25%. Dat is een forse daling. De vraag is of jij die daling kunt opvangen.

Zorgkosten

De ratio achter hoog laag pensioen is dat je in de eerste jaren na je pensioen meer behoefte hebt aan inkomen omdat je uitgaven vaak nog hoger zijn. Naarmate mensen ouder worden nemen de uitgaven vaak af, en dus is de behoefte aan inkomen ook lager. Ik spreek echter regelmatig mensen die dat ook verwachten, maar tegelijkertijd rekening houden met toenemende zorgkosten als je ouder wordt. En die kosten komen mogelijk geheel of gedeeltelijk voor eigen rekening. Een daling van het inkomen in tijden dat je meer zorgkosten moet gaan betalen wordt als een nadeel gezien.

Je wordt 90 jaar of ouder

Bij een hoog/laag pensioen ontvang je de eerste jaren meer en daarna minder pensioen. Je krijgt je geld dus sneller dan wanneer je kiest voor een gelijkblijvend pensioen. Je hoeft het niet op te maken, maar dan heb je het wel alvast binnen. Ik heb in een blog over de voordelen van hoog/laag dit ook besproken. Maar wanneer je heel oud wordt, krijg je bij hoog/laag in totaal minder pensioen dan wanneer je kiest voor een gelijkblijvend pensioen.

Afweging maken op basis van de nadelen hoog/laag pensioen

Er zijn voor- en nadelen aan een hoog/laag pensioen. Bestudeer de voor- en nadelen heel goed en kijk wat voor jou zwaarder weegt. Er is geen goed of fout. Kijk wat het beste bij jou past.

Heb je vragen over hoog/laag pensioen, of wil je geholpen worden bij het maken van een keuze, neem dan contact met ons op via onderstaande button.

^{_{Foto: Lukas – Pexels.com}}

Jan van Harten

Jan van Harten is pensioenadviseur, financial planner en financial blogger. Hij adviseert mensen die met pensioen gaan of hier over nadenken. Hij begeleidt daarnaast ook ondernemingsraden bij pensioenvraagstukken en helpt werkgevers met het inrichten van pensioenregelingen.

bijnametpensioen.nl is een initiatief van Jan van Harten.