Vervroegd met pensioen gaan is voor veel mensen een wens. De behoefte om eerder dan de AOW-leeftijd te stoppen met werken neemt de laatste jaren weer toe. Steeds meer mensen kijken of het voor hen ook mogelijk is om ook vervroegd met pensioen te gaan.
Wanneer wil jij met pensioen? Op de AOW-leeftijd of liever eerder? Het is vaak mogelijk om eerder dan de standaard pensioengerechtigde leeftijd te stoppen. En door nieuwe fiscale regels is vervroegd met pensioen nog beter bereikbaar geworden. In deze blog lees je alle mogelijkheden en zoomen we in op de financiële gevolgen van eerder stoppen met werken.
Waarom gaan steeds meer mensen vervroegd met pensioen
De belangrijkste reden waarom steeds meer mensen vervroegd met pensioen willen gaan is het feit dat we steeds langer moeten doorwerken. De AOW- en pensioendatum schuift steeds maar op naar achteren. We moeten dus steeds langer doorwerken, maar ergens wordt een punt bereikt dat het genoeg is. Veel mensen willen niet doorwerken tot de AOW-leeftijd maar eerder stoppen met werken.
Wanneer je meer dan 40 jaar, en soms zelfs nog veel langer, gewerkt hebt, dan komt er een moment dat je ook wel eens iets anders wilt gaan doen.
Ook zijn er beroepen die je niet tot je 67 vol kunt houden. Er is geen officiële definitie van zwaar werk, maar als jouw baan te zwaar is, dan zou eerder stoppen uitkomst kunnen bieden.
Daarnaast volgen de (technologische) vernieuwingen elkaar steeds sneller op, waardoor er meer druk wordt ervaren. Logisch dat er dus steeds meer mensen zijn die, als het even kan, vervroegd willen stoppen met werken en eerder met pensioen willen gaan.
Vervroegd met pensioen mag jij zelf bepalen
Het is bijna altijd mogelijk om eerder te stoppen met werken en je pensioen eerder in te laten gaan. De standaard pensioengerechtigde leeftijd is in de meeste pensioenregelingen 68 jaar. Pensioenen die in het verleden zijn opgebouwd hebben vaak nog een andere pensioenleeftijd, bijvoorbeeld 62, 65 of 67 jaar. Maar het maakt niet uit welke datum er in de regeling is opgenomen. Jij bepaalt zelf je pensioendatum! En je hebt geen toestemming van je werkgever nodig. Maar let op, er zijn wel wettelijke regels waar jij je aan moet houden. En ook jouw pensioenuitvoerder kan (beperkende) regels hebben.
Eerder stoppen dan de AOW-leeftijd
Dit jaar krijg je AOW wanneer je 67 jaar bent. De AOW-leeftijd zal vanaf 2028 verder worden verhoogd naar 67 jaar en 3 maanden. Maar aan die leeftijd ben jij niet gebonden. Je kunt altijd kiezen voor een pensioen dat eerder ingaat.
Vroegste pensioenleeftijd
Er geldt wel een vroegste pensioenleeftijd. Die is 10 jaar voor de AOW-leeftijd. Er zijn dus veel mogelijkheden om eerder je pensioen in te laten gaan. Maar veel pensioenuitvoerders hebben wel grenzen gesteld, dus het kan zijn dat jouw pensioenuitvoerder niet elke vroegere pensioenleeftijd toestaat. Zo heeft ABP bijvoorbeeld een vroegste pensioenleeftijd van 60 jaar. Dan mag je pensioen niet eerder ingaan dan de eerste dag van de maand waarin jij 60 jaar wordt.
Lees ook:
Er komt een vroegste pensioenleeftijd
Vervroegd met pensioen heeft financiële gevolgen
Je kunt eerder met pensioen als je zelf de financiële middelen hiervoor hebt. Wanneer je eerder dan de AOW-leeftijd stopt, dan krijg je wel je pensioenuitkering, maar nog geen AOW. Dat scheelt al snel € 13.000,- bruto per jaar (wanneer je een partner hebt) of € 19.500,- (wanneer je alleenstaand bent). En daarnaast betaal je een hoger belastingtarief. Hiermee lijkt het voor veel mensen op het eerste gezicht een onhaalbare kaart. Want je wilt wel eerder stoppen, maar je wilt dan ook een aanvaardbaar pensioen. Maar toch is het voor veel mensen wel mogelijk om eerder te stoppen.
Ook kan het gevolgen hebben voor heffingskortingen en toeslagen. Sommige heffingskortingen zullen lager worden of vervallen. Maar andere heffingskortingen en toeslagen kunnen doordat je vervroegd met pensioen gaat, wel eens hoger worden.
Overbruggingspensioen en toch vervroegd met pensioen
In veel pensioenregelingen mag je een deel van je pensioen uitruilen voor een overbruggingspensioen. Daarmee vang je het tekort op, dat ontstaat doordat je nog geen AOW-uitkering hebt. Je mag maximaal € 26.463,- per jaar aan overbrugging laten uitkeren. Een aanzienlijk bedrag dus.
Uiteraard daalt je pensioen door deze uitruil. € 1,- overbrugging per jaar kost je ongeveer € 0,05 pensioen *.
* de exacte kosten van uitruil verschillen per fonds. De hierna genoemde bedragen zijn indicatief
Dus wanneer je € 10.000,- overbrugging wilt gedurende 1 jaar, dan zal je pensioen (levenslang) ongeveer € 500,- bruto per jaar lager worden. Dat is ongeveer € 30,- netto per maand. Wil je bijvoorbeeld € 20.000,- overbrugging gedurende 3 jaar, dan zal je pensioen ongeveer € 3.000,- bruto per jaar lager worden.
En dan nog een hoog-laagconstructie
Het stopt niet bij het overbruggingspensioen. Je mag daar bovenop ook nog kiezen voor een hoog-laagconstructie voor jouw pensioenuitkering. De eerste jaren krijg je dan 100% en daarna 75%. Dus eerst meer pensioen en daarna een lagere uitkering. Hierdoor komt vervroegd met pensioen vaak nog dichterbij.
Andere inkomsten of vermogen
Naast je pensioen heb je misschien ook nog andere inkomsten, zoals een lijfrente of een (gouden handdruk)stamrecht. Ook je privévermogen kan er voor zorgen dat eerder met pensioen gaan tot de mogelijkheden behoort.
Overbrugging is de sleutel
Vervroegd met pensioen gaan kan altijd. Het feit dat je bij eerder stoppen nog geen AOW-uitkering krijgt is op te lossen. Dat kost je uiteindelijk wel een stukje van je pensioen. Maar de gevolgen vallen vaak best mee. En jij bepaalt zelf hoe lang en hoeveel overbrugging je wilt. Dus jij bepaalt ook zelf de impact op je eigen pensioen.
Wanneer jij wilt weten over vervroegd pensioen ook iets voor jou is, laat dan een berekening maken. Klik op onderstaande adviesbutton en kies voor ‘optimaal met pensioen gaan’.
Foto: Pixabay via Pexels
Jan van Harten is pensioenadviseur, financial planner en financial blogger. Hij adviseert mensen die met pensioen gaan of hier over nadenken. Hij begeleidt daarnaast ook ondernemingsraden bij pensioenvraagstukken en helpt werkgevers met het inrichten van pensioenregelingen.
bijnametpensioen.nl is een initiatief van Jan van Harten.
Beste Jan
Ik lees het artikel over vervroegd uittreden. Tot nu dacht ik dat het mocht op basis van 45 dienstjaren in eenzelfde sector. Ik ben 63 en kom wel aan de 45 dienstjaren maar deze zijn verspreidt over verschillende typen werk (metaal en zorg) maar zelfs ook gedeeltelijk in het buitenland. Gaat voor mensen als ik de vervroegd uitreden vlieger ook op? De laatste 30 jaar in de zorg.
Deze regeling is niet gekoppeld aan 45 jaar werken. Daar is nog geen officiële landelijke regeling voor afgesproken. Daar wordt wel over nagedacht, maar ik verwacht daar op korte termijn nog geen regeling voor. De RVU regeling staat los van het aantal dienstjaren.
Hallo Jan.
Als 64 jarige schilder met een 46 dienstjaren ben ik ook serieus aan het kijken naar eerder ophouden met werken. Mede omdat mijn vrouw een paar jaar ouder is en we samen hopelijk nog mooie jaren kunnen hebben.
Het hierboven genoemde “overbruggingsuitkering” wordt hier als oplossing genoemd. Is er ergens meer info over te vinden of moet ik daarvoor naar de pensioen uitvoerder PPGM? Of is het inschakelen van een pensioenexpert aan te raden? Alvast hartelijk dank voor de reaktie.
Rein, op de site van veel pensioenuitvoerders kun je keuzes aangeven en door laten rekenen. Dat kan gaan over eerder of later met pensioen gaan. Maar je kunt ook een overbrugging door laten rekenen. Wanneer de site hier niet in voorziet, kun je het altijd even navragen bij het pensioenfonds. Kom je er dan niet uit, dan is het verstandig om een pensioenexpert in te schakelen.
Wanneer je hulp nodig hebt, dan kun je altijd via de volgende link even contact met me opnemen.
https://bijnametpensioen.nl/hulp/pensioenadvies/
Hallo Jan, ik ben 64 jaar (wordt in oktober 65) en ben sinds september 2020 in de WW.
Neem aan dat ik niet gauw een baan zal krijgen, heb niet veel pensioen opgebouwd maar zou ik desondanks met vervroegd pensioen kunnen gaan. Heb financiële buffer.
Ik denk dat het verstandig is om een goed financieel overzicht te maken van je verschillende opties. Wanneer je daar hulp bij kunt gebruiken, neem dan even contact op via https://bijnametpensioen.nl/hulp/pensioenadvies/?v=796834e7a283
Monique, 5 weken voor je ww uitkering afloopt kun je een iow. Uitkering aanvragen bij Uwv van 1022 euro netto per maand. Het is daarnaast dan ook mogelijk om zonder risico op korten van deze uitkering andere bronnen van inkomen te gebruiken ,zoals handdruk, spaargeld of
geld uit beleggingen e.d
Hoi Betty, ik weet niet of ik het helemaal met je antwoord eens ben. Er wordt bij de WW en de IOW meer en vaker gekort dan bijvoorbeeld bij een WAO- of WIA uitkering.
Ik heb hier ook een artikel over geschreven. https://bijnametpensioen.nl/samenloop-ww-uitkering-en-pensioen-een-uitleg/?v=796834e7a283
Daarom ben ik ook iets terughoudender in mijn antwoord naar Monique dan jij bent. Het zou niet fijn zijn als ze dingen waar ze later spijt van krijgt. Je kunt alles beter heel goed checken voordat je een beslissing neemt.
Hallo Jan,
ik wil mijn pensioen gaan vervroegen, 11 jaar voor de Aow datum ( pensioen uit eerdere arbeid) ik heb na mijn arbeid een Iva uitkering gekregen, wordt mijn inkomen van de Iva uitkering nu gezien als een economische gegenerende activiteit? zo ja dan woedt mijn pensioen gezien als afkoop dus fiscaal niet aantrekkelijk en zo nee dan beter neem
ik aan
Als het goed is wordt je pensioen niet gekort op je IVA-uitkering.
nee dat weet ik Jan maar word mijn inkomen vd Iva gezien als inkomen als ik eerder dan 5 jaar mijn pensioen ontvang, want dan wordt het fiscaal gezien niet aantrekkelijk
Ik begrijp niet goed wat je vraag is. Kun je nog iets meer toelichten?
als ik mijn oensioen wil binnen 5 jaar voor aow datum dan mag je nog werken dus is het oensioen extra en wordt niet extra zwaar belast, als ik meer dan 5 jaar eerder met pensioen ga dan moet ik stoppen met werken dus geen inkomen uit arbeid hebben anders wordt het gezien als afkoop dus zware fiscale gevolgen, nu heb ik inkomen uit de Iva dus ik werk niet maar krijg wel inkomen, ik kan dan wel eerder met pensioen maar ik wil geen extra fiscale gevolgen op mijn pensioen vanwege dat iva inkomen.dus zou mijn oensioen onzuiver worden.
Dus nu komt stukje Belasting om de hoek kijken en vandaar mijn vorige vraag: Word mijn inkomen uit Iva gezien als een economische gegenereerde activiteit als ik eerder dan 5 jaar (10jaar) voor de Aow datum mijn pensioen laat uitkeren ( want binnen 5 jaar,bv met 65 jaar dan mag je nog inkomen uit arbeid hebben zonder extra fiscale gevolgen) maar ik heb geen inkomen uit arbeid maar een uitkering uit eerdere arbeid en daar zit hem de clou.
een lastige materie kom ik intussen achter
bij veel instanties informatie ingewonnen, zelfs bij de belastingdienst maar helaas zit daar niet veel kennis aan de telefoon
alvast bedankt
Hoi Yvonne, ik begrijp je vraag. Wanneer je het pensioen meer dan 5 jaar vervroegd, dan mag je niet meer gaan werken. Anders krijg je een sanctie op je pensioen. Je IVA uitkering telt daarbij niet mee. Dus je zult geen sanctie krijgen op je pensioen. Overigens wordt die termijn van 5 jaar volgend jaar verlengd naar 10 jaar. Het wetsvoorstel hiervoor zal na de zomer worden ingediend (uitwerking van het pensioenakkoord) en vanaf 1-1-2022 mag je dus ‘straffeloos’ je pensioen met 10 jaar vervroegen.
Overigens vraag ik me af of het vervroegen van pensioen wel kan en verstandig is als je een IVA uitkering hebt. Want krijg je geen premievrijstelling bij je pensioenopbouw? Als je premievrijstelling hebt, dan kun je dat pensioen niet vervroegen. En in mijn opties is dat ook niet verstandig. Mocht je op dat pensioen geen premievrijstelling hebben, dan is mijn opmerking niet van toepassing.
Hallo Jan,
Dat is een helder antwoord en daar heb ik wat aan, bedankt daarvoor.
Dan wacht ik het eerst af betreft die datum van 01-01-2022 want dan hoef ik geen intentieverklaring in te leveren en is dat stukje ook iets rustgevender, qua gezondheid weet je toch nooit hoe het loopt, maar dan sluit ik dat stuk ook uit met die evt nieuwe regel.
Betreft premievrijstelling is bij mij niet aan de orde omdat ik geen pensioen meer opbouw met deze Iva uitkering ook geen premievrijstelling heb van mijn vorige werkgever, dus alles staat stil zeg maar.
Nogmaals bedankt
Yvonne
Een vraag waarom zou een baas jou RVU uitkering betalen.
Ik werk in de bouw Heftruck werkzaamheden.
En ik ben 62 wil graag stoppen met 63 jaar vanwege gezondheidsproblemen.
Of is het voor je werkgever belasting technisch beter.
Alvast bedankt.
Er zit voor de werkgever geen direct belastingvoordeel aan het betalen van een RVU uitkering.
Hallo Jan,
Mijn man werkt als techneut bij een groot waterbedrijf. Zij willen niet meewerken aan de RVU-regeling of enig andere generatiepact-regeling, maar gaan alleen voor Duurzame inzetbaarheid.
Mogen zij, enkel op grond van het feit dat er bij het inzetten van de RVU in één klap veel werknemers opstappen, ons deze regeling ontzeggen?
Omdat ze niet marktconform belonen zijn de nieuwe werknemers nl. ook moeilijk te krijgen/vinden.
Opengevallen functies worden niet naar evenredigheid opgevuld en daar wordt mijn man nu ook de dupe van.
Hij wil graag eerder stoppen met werken, mede door het zware werk en zijn lichamelijke conditie. Wij willen ook nog kunnen genieten van een fijn leven na het pensioen.
Het bedrijf mag dat weigeren. Het is een mogelijkheid in de wet, maar geen verplichting. Dus als een werkgever niet wil, en er is geen cao van toepassing waar de RVU in is opgenomen, dan kun je als werkgever weigeren. Als je man eerder wil stoppen, dan moet dat dus op ‘eigen kracht’ en uit eigen middelen. Wanneer je daar advies over wil, neem dan even contact op met ons via de adviespagina onder hulp in het menu.
Hallo Jan.
Kan ik eerder stoppen met werken? Ik werk in metaalsector. Ben 45 jaar. Als dat zou kunnen, hoe eerder kan dat en wat zal ik ongeveer netto krijgen? Groeten.
Orhan, de cao in de metaal heeft nog geen afspraak over RVU. Die wordt op zijn vroegst eind dit jaar verwacht. Dus hou de ontwikkelingen van jullie nieuwe cao in de gaten. Dan is ook bekend hoeveel je krijgt en hoeveel dat netto per maand is.
Hallo Jan,
Ik zou graag van de RVU regeling gebruik willen maken, maar helaas is het in de houtverwerkende industrie niet tot een akkoord hierover gekomen, nu lees ik op internet van alles over de RVU regeling o.a. dit.
Staat het in de cao en voldoet de werknemer aan de voorwaarden, dan kan de werknemers gebruik maken van zijn of haar recht. Staat het niet in de cao, dan is het geen recht voor de werknemer, maar kun je altijd een individuele regeling afspreken.
Wat wordt er met een individuele regeling bedoeld, valt daar de RVU regeling ook onder, of moet dat in de cao staan, en zo niet wat zijn er dan nog voor regelingen wat ik kan proberen, het pensioen naar voren halen is niet mijn voorkeur.
Groeten, en alvast bedankt.
Aad, met een individuele regeling wordt bedoeld een RVU regeling die de werkgever afspreekt met een individu, dus met de mensen voor wie een cao niet van toepassing is, of waar de RVU niet in de cao staat.
Bedankt voor het antwoord Jan, het staat niet in de cao bij mij, was ook voorlopig niet aan de orde volgens de cnv.
Vanmiddag een gesprek met de werkgever gehad, en hij wil alle medewerking verlenen.
Dat mag ook wel na 46 jaar werken.
Groet Aad.
Heel mooi Aad!
dag Jan.
heldere site met veel vragen en antwoorden
ik wordt in juli 65 en wil graag in september gebruik maken van die regeling, kan dat of moet dat per se 1 of 2 volle jaren zijn. dus in mijn geval 22 maand
groet Bert
Je mag elke periode afspreken met je werkgever, zolang het maar niet meer dan 36 maanden is. Maar let op, dit is hoe het in de wet staat. Het kan zijn dat er in jouw cao andere regels gelden. Dus check nog even goed je cao.
goedendag,
ik werk in de metaal en ben 64 jaar. Ik wil volgend jaar gebruik maken van de RVU regeling, die vanaf januari 2022 in de CAO zit. Nu heb ik n contract van 32 uur. Kan ik dan toch de maximale RVU uitkering krijgen?
Hoi Jan, de exacte regels staan in de cao opgenomen. Ik ken niet alle cao’s uit mijn hoofd. Je kunt het beste even in de cao kijken. Kom je er niet uit kun je het aan je werkgever vragen.
Hallo Jan,
Ik woon in Duitsland maar werk in Nederland. (Grensganger)Mijn leeftijd is 64 jaar. Stel ik ga 2 jaar voor mijn aow leeftijd gebruik maken van de rvu regeling bouw ik dan nog wel aow op.?
Groet Maria
Dat hangt er van af. Als je RVU periodiek wordt uitbetaald vermoed ik van wel. Als je hem ineens laat uitkeren, dan stopt je dienstverband, maar betaal je daarna ook geen belasting en premies meer in Nederland. Dus dan stopt de opbouw.
Beste, ik overweeg om met pensioen te gaan nu ik de 60 gepasseerd ben, ik zit meer dan 5 jaar voor mijn AOW. Ik ben naast mijn werk ZZP-er en wil mijn tijd daarin steken. Ik overweeg om dan een klein bedrag (10%) aan pensioen aan te vragen de komende jaren en vraag me af hoeveel ik dan mag bijverdienen?
Als je 10% van je pensioen laat ingaan, dan mag je nog 90% werken.
Beste Jan,
Ik ben 60 jaar en werk in het VO. Ik wil binnen een paar maanden tijd stoppen met werken. Ik ben geboren in 1962 betekent dat nou dat mijn werkgever niet mee hoeft te werken aan een RVU regeling? De gangbare oplossing van mijn werkgever is dat ik gewoon vervroegd pensioen opneem, maar liever laat ik dat pensioen natuurlijk nog even ongemoeid.
Jouw werkgever hoeft inderdaad niet mee te werken. Wanneer die wel zou meewerken aan een regeling om eerder te stoppen met werken, dan krijgt jouw werkgever een ‘boete’ opgelegd ter grootte van 52% van het totale bedrag dat jij mee zou krijgen. Om die reden werken de meeste werkgever niet mee aan een regeling, behalve de sinds vorig jaar toegestane RVU regeling.
Je moet dus je eigen pensioen of vermogen aanspreken wil je eerder stoppen met werken.
Beste Jan,
Ten eerst bedankt voor jouw site hier: nuttig informatie!
Ik ben geboren op 1983 en in mei j.l. heb ik ontslag genomen van mijn werkgever en naar buitenland geïmmigreerd zonder intentie om terug te gaan werken.
Zijn er daar mogelijkheden om mijn opgebouwd pension op ABP mee te nemen of vroeger dan mijn zestig af te krijgen van de pensionuitgever ?
Bedankt voor je tijd en attentie.
Groet, Ad
Pensioen kan in theorie vanuit NL worden overgedragen naar het buitenland. In de wet is dit mogelijk. In de praktijk worden er echter zoveel praktische en fiscale barrières opgeworpen dat het daardoor bijna nooit daadwerkelijk gebeurd. Pensioen kan wel gewoon worden uitbetaald naar het land waar je woont en op grond van belastingverdragen is de belastingheffing geregeld. In veel gevallen is dat het woonland. Pensioen mag eerder ingaan. Maar vanaf volgend jaar zal er een minimale pensioenleeftijd komen. En die wordt 10 jaar voor de AOW-leeftijd. Die is straks 67 jaar en 3 maanden. Dus de vroegste pensioenleeftijd wordt dan 57 jaar en 3 maanden. En die zal de komende jaren meeschuiven met de AOW-leeftijd.
Beste Jan,
Ik ben een 58 jarige vrouw (dit jaar in juli) en zou met vervroegd pensioen kunnen gaan in 2027.
Zou ik dan part-time kunnen blijven werken bij mijn huidige werkgever als een flexi-jobber ?
Welke rechten verlies ik dan of betaal ik hierop veel te veel belastingen ?
Bedankt voor je reactie en tijd.
Vriendelijke groet,
Géry
Vervroegd met pensioen gaan betekent dat je minder pensioenopbouw het en ook wordt het lager omdat je het eerder laat uitkeren. Hoeveel belasting je dan betaalt is op basis van deze informatie niet te zeggen. Dat kan alleen op basis van een volledige doorrekening van jouw persoonlijke situatie worden vastgesteld. En of dat teveel is, is aan jou om te beslissen. Als je wilt, kunnen wij dit voor jou berekenen. Kijk eens op https://bijnametpensioen.nl/hulp/pensioenadvies/
Hallo. Mijn man wordt in september 65 jaar en werkt tot 1 november nog met een jaarcontract, maar wilt met 65 jaar (na 47 dienstjaren in totaal) met pensioen gaan. Hij zal dat contract wel moeten uitwerken, of is dat niet nodig en kan hij stoppen met zijn 65ste, eventueel met het overbruggingspensioen of is het aanspreken van een buffer verstandiger (eventueel krijg ik dan in 2024 huurtoeslag en zorgtoeslag wat wij nu niet krijgen)?
Gertie, in principe loopt je contract door tot de einddatum. Maar wanneer je in het contract hebt afgesproken dat het tussentijds opzegbaar is, dan kan hij kan stoppen met inachtneming van de opzegtermijn in het arbeidscontract.
Wat verstandiger is, een overbrugging of je privé buffer aanspreken kan ik niet in algemene zin aangeven. Dat hangt van veel verschillende dingen af. Wanneer je hier een gefundeerde beslissing in wil nemen, kun je ook bij ons een advies krijgen. Kijk eens op de adviespagina bij optie 7. Die is hier heel geschikt voor. https://bijnametpensioen.nl/hulp/pensioenadvies/
Hallo,
Eind 2025 bereik ik mijn pensioenleeftijd.
Ik start volgende maand met parttime werken en een klein aanvullend deel pensioen. In mijn huidige planning omtrent mijn pensioenaanvraag wil ik mijn pensioen pas volledig maandelijks uit laten keren als ik de pensioengerechtigde leeftijd heb bereikt.
Mijn vraag is: het kan zijn dat mijn situatie wijzigt ( bijv eerder dan ik nu denk stoppen met werken of nog meer afbouwen aan werkuren). In beide gevallen heb ik een hogere pensioenuitkering maandelijks nodig…. kan ik dat dan wijzigen tussentijds (Zorg en Welzijn)?
Vr. gr. Theo
Theo, dank voor je vraag. Je kunt je pensioen altijd voor een groter deel laten ingaan. Voor een kleiner deel kan niet. Dus als je nu je pensioen voor bijvoorbeeld 20% laat ingaan, kun je dat altijd verhogen naar meer. Wanneer je nu je pensioen laat ingaan voor 80%, dan kun je daar later niet ineens 20% van maken. Dus verhogen kan wel, verlagen kan niet.
Beste Jan,
Ik ga met vervroegd pensioen, ben 64 jaar, per 1 oktober krijg ik het maximale bedrag rvu-regeling p/m €2037,- tot aan mijn AOW.
Ik heb bij het ABP pensioen aangevraagd “netto bedrag voor en na AOW gelijk”
Nu staat er in de uitgangspunten van de aanvraag bij het ABP: “U krijgt AOW overbrugging”
Krijg ik dan niet teveel AOW overbrugging omdat de rvu-regeling al uitgaat van de maximale AOW overbrugging of heeft dit er niets mee te maken?
Hoi Ronald, je krijgt dan feitelijk 2 ‘AOW-overbruggingen’. De eerste is je RVU-uitkering. De tweede is de AOW-overbrugging van ABP. Het ene heeft geen invloed op de ander. Dus je mag ze gewoon naast elkaar ontvangen!
Beste Jan,
Dus als deze twee AOW overbruggingen samen boven het maximale bedrag van € 24.444,- per jaar komen maakt dat niet uit als ik het goed begrijp omdat het door twee verschillende instanties wordt uitgevoerd? (Werkgever en ABP.)
Fiscaal is dat dus geen probleem?
Het gaat niet om dat het twee instanties zijn. Het gaat erom dat pensioen en RVU twee verschillende soorten uitkeringen zijn. Dus als jij pensioen van twee pensioenfondsen krijgt, dan mag je AOW-overbruggingspensioen in totaal maximaal € 24.444,- bedragen. Maar als je naast je AOW-overbrugging ook een RVU-uitkering krijgt, wat dus een ander soort uitkering is, mag je die samen ontvangen.
Beste Jan,
Het is me nu een stuk duidelijker. Ik maakte me al ongerust of ik wel de juiste keuze had gemaakt.
Het is verwarrend dat men bij de RVU regeling schrijft over “om de periode tot aan je pensioen/aow te overbruggen” en de uitkering een maximum bedrag van €24.444,- p/j is.
Wat jij schrijft zal voor veel mensen duidelijker zijn.
Bedankt voor de snelle reactie.
Toevoeging bovenstaande vraag: ABP is apart aangevraagd en RVU-regeling ook, het is dus een plus plus situatie.
Beste Jan,
Mijn situatie is als volgt:
In 2014 gedeeltelijk afgekeurd. Daarna bij eigen werkgever blijven werken, wel met een nieuw contract voor 50 procent.
In juni 2023 volledig afgekeurd, iva.
Nu wil ik een deel van mijn pensioen vervroegen. Volgens de pensioen consulent moet dat zonder problemen kunnen.
Het uwv zegt dat mijn laatste salaris dan volledig gekort wordt op mijn iva uitkering. Ongeacht hoeveel pensioen ik op ga nemen. Ik heb tot 2014 volledig pensioen opgebouwd en van 2014 tot 2022 gedeeltelijk.
Kunt u mij uitleggen hoe het precies zit?
Bij voorbaat dank, vriendelijke groet, Wim
Hoi Wim, hoe het precies zit met korting vanwege je salaris kan ik je helaas niet vertellen. Dat valt buiten mijn expertise. En zoals je schrijft, of je nu wel of geen pensioen gaat opnemen, de korting krijg je sowieso, dus die heeft niet met pensioen te maken, maar met andere omstandigheden. Ik denk dat je het beste aan UWV om een toelichting kan vragen.
Beste Jan, we zijn inmiddels gebeld door het uwv. Salaris is er sinds juni niet meer. Ze zeggen nu dat als er 3 maaden geen inkomen is, het pensioen vervroegd mag ingaan.
Het blijft een wonderlijke regel. In juni mocht het niet omdat er in mei nog salaris was gestort. Nu geen inkomen meer naast de iva uitkering en dan mag het ineens wel.??
Inderdaad wonderlijk, maar fijn dat het nu duidelijk is.
Hallo Jan,
Ik ben nu 62 in maart 2024 word ik 63. Ik ben naar Frankrijk verhuist in april 2005. Wat ik heb begrepen verlies ik ieder jaar 2% van mijn Nederlandse AOW van ieder jaar dat ik niet meer in Nederland woon. In 2028 woon ik 23 jaar niet meer in Nederland dus verlies ik 46% van mijn AOW. In 2021 heb ik een brief gehad van het ABP, waarin mijn netto maandbedrag is opgenomen van € 628.00. Mijn vragen zijn:
– wanneer kan ik met pré pensioen?
– 6-8% minder per maand. Betekent dit 6-8% minder van € 628.00 per maand?
– moet ik er nog inkomstenbelasting over betalen in Nederland?
kunt u mij daar iets over vertellen?
dank u wel
Niek
Niek, bij ABP kun je vanaf 60 je pensioen aanvragen. Als je pensioen een jaar eerder ingaat, wordt dat 6 tot 8% per jaar lager. Dus uitgaande van een pensioenopgave op 67 jaar, moet je het pensioen naar 63 vervroegen met 4 jaar. Dat is dus delen door 1,07^4 (7% per jaar over 4 jaar). Alleen dat moet je toepassen op het bruto bedrag en niet netto. Voor AOW-leeftijd betaal je in Nederland een hoger belastingtarief dan na AOW-leeftijd. Voor zover mij bekend is in het belastingverdrag tussen Nederland en Frankrijk afgesproken dat ABP pensioen belast wordt in Nederland. Meer details hierover vind je in het belastingverdrag. Als ik een hele snelle som maak, dan kom ik uit op ongeveer 375,- netto per maand.
Echt wel een fijne site!
Dank voor je compliment Richard!
Dag Jan,
Fijne site om te lezen.
Ik lees duidelijke info over het eerder in laten gaan van pensioen (ben bijna 66) en de mogelijkheid om toch nog volledig door werken tot aow datum. (Dan eindigt volgens cao mijn arbeidsovereenkomst)
Ik lees hier dat een werkgever geen invloed heeft op mijn keuze van pensioendatum.
2 vragen : Moet ik mijn werkgever inlichten dat ik mijn pensioen eerder wil laten ingaan?
Heeft dit financiele consequenties , bijvoorbeeld richting pensioenfonds, voor mijn werkgever?
Met vriendelijke groet, Ruud
Hoi Ruud, dank voor je reactie en compliment. Het is niet verplicht om je werkgever in te lichten als je eerder met pensioen gaat. Wanneer jij vervroegt met pensioen gaat, dan zeg je jouw baan op met in achtneming van de geldende opzegtermijn en dan is het daarmee geregeld. Het heeft geen nadelige financiële consequenties voor jouw werkgever. Als jij met vervroegd pensioen gaat, dan stopt de loonbetaling en ook hoeft er geen pensioenpremie meer betaald te worden. Vervroegde pensionering kost de werkgever dus niets.
Het is vaak wel prettig om de werkgever tijdig in te lichten. Dan kan er gewerkt worden aan opvolging, kan er met je meegedacht worden over de manier waarop je gaat stoppen en afscheid nemen. En mogelijk kom je nog in aanmerking voor een RVU-regeling.
Beste Jan,
De AEX staat “hoog” 800 punten ,kan dat ook een reden zijn om eerder met pensioen te gaan ? Wanneer de AEX laag staat op 600 dan kan er minder pensioen worden ingekocht .Is dat verschil dan ook ruwweg 25% lager ? (200 tov 800) Natuurlijk kan de AEX verder stijgen maar kan toch een overweging zijn om nu pensioen aan te vragen indien de redenatie klopt.
Ron, de hoogte van je pensioen is bij een beschikbare premieregeling afhankelijk van het (gemaakte) rendement. Bij een middelloonpensioen bij een pensioenfonds is die relatie er op dit moment nog niet.
Heb je een beschikbare premieregeling, dan wordt je geld belegt volgens een lifecycle principe. Dat wil zeggen dat naarmate je dichter bij de pensioendatum komt, het risico automatisch wordt afgebouwd. Er wordt dan steeds minder in zakelijke waarden (bijvoorbeeld aandelen) belegd en steeds meer in vastrentende waarden (zoals obligaties).
De stand van de beurs is dus nog maar beperkt van invloed op je pensioenkapitaal. Een flinke stijging of daling zal dan ook niet meer van grote invloed zijn.
Wanneer jij hebt gekozen voor een variabel pensioen dan is het percentage zakelijke waarden nog wel hoger. En dan heeft de beurs wel meer invloed op je pensioen. Alleen dan is ook de timing van minder belang, want bij een variabel pensioen blijft de beurs van invloed op jouw pensioen, ook na ingang.
goede dag Jan
ik ben geboren 30-01-1958
ik ben vorig jaar gestopt met werken en krijg nu een RVU uitkering. ik wordt 30 jan 2025 /67 jaar dus aow ik wil dit dan aanvullen met pensioen moet ik hiervoor iets regelen of krijg ik automatisch bericht en kan ik de aanvraag doen bv pensioen . moet dat nu al doen is dat verstandig ik begrijp dat je aow krijgt met 67 en pensioen met 68 klopt dat ???
Marleen, pensioen moet je zelf aanvragen. De meeste uitvoerders nemen wel contact met je op voor je AOW-leeftijd. Maar zet het zeker in je eigen agenda. Het beste is om dat 3 tot 6 maanden voor de AOW-datum te regelen.
Pensioen heeft vaak een standaard ingangsdatum van 68 jaar. Maar dat mag je vervroegd laten ingaan op de AOW-datum. Vaak is dat wel het beste om te doen.
Ik ben in 2015 op 55 jarige leeftijd met vervroegd pensioen gegaan.
Ik wilde altijd al eerder stoppen om mijn eigen leven te gaan lijden. Werk is noodzakelijk om iets op te bouwen, zoals een eigen woning of pensioen, maar het neemt te veel van je eigen leven (vrijheid) in beslag. Ik ben het gesprek aangegaan met het pensioenfonds en de uitkering was voldoende om van te leven. OK, mijn ouderdomspensioen maak ik eerder op , als ik 67 jaar wordt zal de uitkering laag zijn.
Maar vanaf die leeftijd ontvang je AOW. De grote vraag blijft dat niemand weet hoe oud hij uiteindelijk wordt. De realiteit is dat 1 op de 6 nooit de AOW leeftijd zal behalen (een groot risico dus). Daarbij is ruim 50% van die leeftijd al chronisch ziek ! In de media wordt dat angstvallig verzwegen. Wat heb je nog voor leven als je chroisch ziek bent, reizen zal moeilijk worden, dan praat je alleen nog over “overleven”.
Ik heb de knoop doorgehakt en mijn vervroegd pensioen gepakt. Heb nooit een dag spijt gehad.
En als ik later financieel wat krap kom te zitten heb ik altijd nog mijn eigen huis, als appeltje voor de dorst. Ik zeg, pak die kans en geniet van het leven. Wacht niet tot het te laat is.