Profiteer van een overbruggingspensioen

Eerder stoppen met werken lijkt vaak een onhaalbare kaart. Je kunt je pensioen wel eerder in laten gaan, maar je krijgt nog geen AOW-uitkering en je betaalt meer belasting. In veel gevallen is het daardoor niet mogelijk om eerder te stoppen. Maar vaak wordt dan het overbruggingspensioen vergeten. En juist wanneer je een overbruggingspensioen gebruikt, wordt het wel mogelijk om eerder te stoppen. En bijna iedereen kan een overbruggingspensioen nemen.

Eerder stoppen dan de AOW-leeftijd

De AOW-leeftijd is voor veel mensen een logisch moment om met pensioen te gaan. Maar je mag altijd eerder met pensioen. Je kunt 5 jaar eerder dan de AOW-leeftijd stoppen met werken en je pensioen laten ingaan. Vanaf 2023 wordt dat zelfs 10 jaar eerder dan de AOW-leeftijd.

Als je eerder met pensioen gaat krijg je nog geen AOW-uitkering

Als je besluit eerder dan de AOW-leeftijd met pensioen te gaan, dan krijg je wel je pensioenuitkering, maar nog geen AOW-uitkering. En je betaalt een hoger belastingtarief. Een AOW-uitkering is, wanneer je een partner hebt, ruim € 11.000,- bruto per jaar. Wanneer je alleenstaand bent is de AOW-uitkering ruim € 16.000,-. De extra belasting kan oplopen tot € 4.000,- per jaar. Je netto inkomen is dus in de jaren tot de AOW-datum aanzienlijk lager dan daarna.

Gebruik een overbruggingspensioen

Je mag een deel van je levenslange pensioen-uitkering uitruilen voor een overbruggingspensioen. Je mag maximaal ruim € 22.000,- per jaar aan overbruggingspensioen laten uitkeren. Je verlaagt dan je levenslange pensioenuitkering iets en gebruikt dat geld om de eerste periode een extra overbrugging te laten uitkeren. Je hoeft niet persé de maximale overbrugging van € 22.000,- te laten uitkeren, een lager bedrag mag ook.

Bovenop overbruggingspensioen nog hoog / laag

Je kunt ook kiezen voor een zogenaamde hoog / laag pensioen uitkering. Dan krijg je een bepaalde periode eerst iets meer, daarna iets minder pensioen. Dat zou je ook nog kunnen kiezen bovenop het overbruggingspensioen. Je krijgt dan tot de AOW-leeftijd een overbruggingspensioen plus een levenslange pensioenuitkering die de eerste jaren wat hoger is. Vanaf de AOW-leeftijd krijg je dan een AOW-uitkering aangevuld met je levenslange pensioen, die vanaf dat moment dan iets lager is.

Lees ook
Kies jij eerst wat meer pensioen en daarna wat minder

Al je pensioen omruilen voor een overbrugging

Wanneer je een wat lager pensioen hebt, kan het voorkomen dat je bij een maximaal overbruggingspensioen, geen levenslang pensioen meer overhoudt. Je hebt dan heel je pensioen omgeruild voor een overbrugging. Los van de vraag of dat wenselijk is, is dat wel toegestaan.

Eerst pensioen of eerst je eigen geld

Wat maak je het eerste op? Je spaargeld of je pensioen. Ik heb daar al eerder over geschreven. Wanneer je tot conclusie komt dat je eerst je pensioen wilt aanspreken dan is een overbruggingspensioen zeker een overweging voor jou. Je haalt hiermee een groter deel van je pensioengeld naar voren. Je kunt het maar binnen hebben.

Foto: Victor Hanecek op picjumbo

print

Jan van Harten is pensioenadviseur en financial planner. Hij adviseert mensen die met pensioen gaan of hier over nadenken. Hij begeleidt daarnaast ook ondernemingsraden bij pensioenvraagstukken en helpt werkgevers met het inrichten van pensioenregelingen. bijna met pensioen.nl is een initiatief van Jan van Harten.

5 reacties

    1. Josef, als je van een RVU regeling gebruik maakt, dan mag je jouw pensioen naar voren halen als aanvulling op de RVU-uitkering. Dat is zelf min of meer de bedoeling. Pensioen is een aanvulling op de AOW, de RVU uitkering is gelijk aan 2x de AOW. Vul je de RVU aan met pensioen dan krijg je een min of meer gelijkmatig inkomen de rest van je leven. Doordat je het pensioen naar voren haalt wordt het jaarlijkse pensioen wel lager. En ook doordat je eerder stopt bouw je de laatste jaren geen pensioen meer op, waardoor het ook minder wordt.

      In mijn artikel https://bijnametpensioen.nl/slim-of-niet-2x-een-rvu-voorbeeld/ heb ik hier meer over geschreven.

  1. Beste Jan,

    Ik wil gebruik gaan maken van het aanbod van mijn pensioenverzekeraar voor een overbruggingspensioen. Twee korte vragen:
    * geldt het maximum van € 22.000 per jaar ook voor een alleenstaande?
    * is het te kiezen overbruggingsbedrag afhankelijk van fiscale regels, b.v. de hoogte van eerder genoten inkomen, of andere tegelijk te ontvangen (pensioen)inkomen?

    1. Hoi Paul, het maximum is ongeacht burgerlijke staat. Dus ook voor een alleenstaande is dat 22k. Het is een absoluut bedrag en verder niet afhankelijk van de omstandigheden.

      De wet tekst is als volgt:
      Voor de toepassing van het eerste lid, onderdeel b, blijft in de jaren tussen de ingangsdatum van het pensioen en het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd, bedoeld in artikel 7a, eerste lid, van de Algemene Ouderdomswet, van de uitkering buiten aanmerking een bedrag dat gelijk is aan tweemaal de voor die jaren geldende uitkeringen voor gehuwde personen zonder toeslag als omschreven in artikel 9, eerste lid, onderdeel b, en vijfde lid, van de Algemene Ouderdomswet, vermeerderd met de vakantietoeslag. De eerste volzin is onverminderd van toepassing bij dienstbetrekkingen in deeltijd. Ingeval de pensioengerechtigde leeftijd, bedoeld in artikel 7a, eerste lid, van de Algemene Ouderdomswet, na de ingangsdatum van het pensioen wordt verlaagd, wordt voor de toepassing van de eerste zin uitgegaan van de pensioengerechtigde leeftijd, bedoeld in artikel 7a, eerste lid, van de Algemene Ouderdomswet, die van toepassing was voor deze verlaging.

      Een beetje ingewikkeld opgeschreven, maar de kern is de vet gemaakte tekst, tweemaal de AOW uitkering. Dat is het bedrag dat je maximaal mag overbruggen. Er zijn verder geen eisen.

      1. Beste Jan, dank voor de snelle reactie. Het is inderdaad een ingewikkelde tekst, maar dankzij jou is het me nu helemaal helder!

Laat een reactie achter

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *